חיסכון פנסיוני
בתחום החיסכון ארוך טווח קיימים שלושה מוצרים עיקריים, אשר מטרתם חיסכון לגיל פרישה:
✔ ביטוח מנהלים
✔ קרן פנסיה
✔ קופת גמל
לכל אחד מסוגי החסכונות קיימים מספר מסלולים, וניתן לבחור מוצר אחד במסלול מסוים או לשלב בין מספר מוצרים.
מהו ביטוח מנהלים ?
"ביטוח מנהלים"- תכנית חיסכון וביטוח פנסיוני שתנאיה מעוגנים בחוזה (הפוליסה). בדרך כלל העובד הוא המבוטח, והמעסיק הוא בעל הפוליסה. השותפים לחוזה הם המעביד, העובד וחברת הביטוח.
בכל חודש מפרישים העובד והמעביד לחברת הביטוח את חלקם בתקציב הפנסיוני, באחוזים ממשכורת העובד כפי שנקבע בחוזה, והוא מהווה את הבסיס לביטוח המנהלים.
מה תקבל בביטוח המנהלים ?
ביטוח המנהלים מורכב בד"כ משלושה רכיבים:
ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ביטוח חיים- פיצוי במקרה פטירהחסכון פנסיוני (הון או קצבה) לגיל הפרישה
מהי קרן פנסיה ?
קרן פנסיה מקנה לך קצבה חודשית מגיל הפרישה וכן קצבת שאירים, קצבת נכות על פי המסלול בו בחרת.
בניגוד לביטוח מנהלים קרן פנסיה אינה חוזה אישי אלא תוכנית בעלת ערבות הדדית בין כלל מבוטחיה המושפעת ישירות משינויים במשק.
הקצבה תחושב על פי "שכר המבוטח" במהלך שנות החברה ועל פי תקנון הקרן.
קרן השתלמות:
קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון לטווח בינוני. המעסיק והועבד (או העצמאי) מפריש סכום חודשי המנוהל למסלול השקעה כלשהוא המניבה תשואות ומקנה הטבות במס.
העברת הצבירות של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, אינן פוגעות בותק או בזכויות ומשפרות את התשואות שלך באופן משמעותי.
נשמח לעמוד לרשותך במתן מידע.
ביטוח פנסיה
כידוע, תוחלת החיים עולה כל הזמן , ובעתיד נבלה זמן רב יותר כשאנו בפנסיה.
במצב שכזה – מי שטרח וחסך בשנות עבודתו – יזכה לפנסיה חודשית ראוייה, לכן כדאי להתחיל ולחסוך וכל המקדים הרי זה משובח.
ישנה אפשרות לתכנון פרישה – לכל עובד המגיע לגיל פרישה מומלץ לתכנן את פרישתו בשלב מסוים על מנת שיימצא את התוכנית המיטיבה עבורו.
משרדנו מתמחה בנושא של חסכון לגיל הפנסיה במגוון צורות ובמגוון מסלולים .
כמו כן , במקרה של פגיעה חלילה (מוות,פציעה,נכות ) ברשותנו מוצרים אשר יבטיחו שמירה על רמת חיים גבוהה , גם אם המבוטח נפגע ואיננו עובד או חלילה לשארים במקרה פטירה.
הכיסויים העיקרים הינם:
✔ ביטוחי חיים
✔ ביטוחי אובדן כושר עבודה
✔ נכות כללית
✔ נכות מתאונה
✔ חסכון לפנסיה – בצורות שונות : קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, תוכניות קצבה לעצמאיים ועוד..
ביטוח חיים ופנסיה רוכשים כאשר לא צריכים ! מכיוון שכאשר צריכים אותו – כבר לא ניתן לרוכשו !!!
תחום ביטוח החיים הינו מורכב ומצריך ידע מקצועי ותשומת לב מעמיקה לצרכי הלקוח
בבניית תוכנית ביטוח חיים נלקחים בחשבון מגוון רחב של שיקולים, על מנת שניתן יהיה
לבנות עבורך את התוכנית האופטימלית .
מה ניתן לבטח ?
✔ ביטוח חיים וחיסכון – מאפשר הגנה כלכלית למשפחה במקרה של מוות ומהווה גם אפיק מוצלח לחיסכון במגוון מסלולי השקעה עפ"י בחירתך.
✔ ביטוח ריסק בלבד – הגנה למשפחה במקרה של מוות.
✔ ביטוח מנהלים – תוכנית ביטוח המיועדת למנהלים ועובדים שכירים ,בביטוח קיים אלמנט חיסכון לפנסיה וביטוח חיים במקרה מוות.
✔ ביטוח אובדן כושר עבודה – מעניק תשלום חודשי על פי סכום שנרכש למבוטח שאיבד את כושר עבודתו.
ועוד מגוון כיסויים נרחב בהתאמה עפ"י בדיקת צרכים אינדיוידואלית לכל אחד.
✔ ביטוח אובדן כושר עבודה – כאדם עובד בנית לעצמך ולמשפחתך רמת חיים ומעמד כלכלי עליהם אתה ודאי מעוניין לשמור. עד כה הצלחת בכך בזכות הכנסת העבודה שלך. מה יקרה, אם חס וחלילה כתוצאה ממחלה או תאונה, לא תוכל להמשיך בעבודתך ?
ביטוח אובדן כושר עבודה, מבטיח לך הגנה מפני מצב בלתי צפוי של אובדן כושר עבודה, בכל תחומי העיסוק. קיימות תוכניות שונות אשר מטרתן להבטיח את מקור פרנסתך,נשמח לעמוד לרשותך במידע וייעוץ.
✔ ביטוח מנהלים וקרן פנסיה – ביטוח מנהלים מיועד למנהלים ועובדים שכירים. בביטוח קיים אלמנט החיסכון לפנסיה וכן ביטוח חיים למקרה מוות וביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה. תוכנית הביטוח הינה פתרון אידיאלי להבטחת עתידו של העובד ובטחונם הסוציאלי של משפחתו.
היבט העובד – קרן לעת פרישה.
הקניית ביטוח חיים במקרה פטירה בטרם עת.
כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה.
העובד מקבל זיכוי (הנחת מס) על חלקו בהפרשות.
היבט המעביד
מענה הולם ליצירת קרן לכספי הפיצויים והתגמולים.
הפרשות המעביד מוכרות במלואן במס הכנסה .
הסדרת חוב לוותק פיצויים לצרכי מס.
שחרור המעביד מבחינה מוסרית במקרה אסון לעובד המבוטח.
ההפרשות לביטוח מנהלים
☚ לפיצויים – 8.33% מהשכר על חשבון המעסיק מהווים צבירה של משכורת אחת בשנה לזכותו של העובד. במקרה פיטורין ניתן לפדות את כספי הפיצויים עם סיום העבודה במקום העבודה.
☚ לתגמולים – 5% מהשכר על חשבון המעסיק ו – 5% מהשכר על חשבון העובד. התגמולים מהווים את קרן החסכון לגיל פרישה ולא ניתן למשוך אותם עד סיום העבודה במידה והם מיועדים לקצבה.
אם הכספים מיועדים לקופה הונית, ניתן למושכם רק בתנאים מגבילים בהתאם לתקנות קופת הגמל.
☚ לאובדן כושר עבודה – עד 2.5% – על חשבון המעסיק ו/או העובד. התשלום בגין אובדן כושר עבודה בא להבטיח המשך השתכרות העובד במקרה בו נבצר ממנו לעבוד מסיבה בריאותית. כמו כן במקרה של אובדן כושר עבודה תמשיך חברת הביטוח לשלם את מלוא הפוליסה על כל מרכיביה עד להחלמת העובד.
נושא הביטוחים הפנסיונים מורכב ומצריך מחשבה והתאמה אישית של התוכנית לפי צרכיו של המבוטח, על כן יש צורך בקיום פגישה אישית ובנייה משותפת של תוכנית אופטימלית.
הערה: בכל פוליסה קיימים סייגים לחבות החברה לכן מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה של חברת הביטוח
לפרטים נוספים אנא פנו למשרדנו או צרו קשר דרך האתר בטופס מימין.
